Zahlungsabwickler / Payment Service Provider: Erklärung und Definition

Ein Zahlungsabwickler (auch Payment Service Provider genannt) ist ein Unternehmen das die Kommunikation zwischen der Bank, die die Debit- oder Kreditkarte eines Kunden ausgestellt hat, und der Bank des Verkäufers erleichtert.

Die Aufgabe des Prozessors besteht darin, die Zahlung zu überprüfen und zu autorisieren. Wenn der Kunde ein Zahlungsgateway eines Drittanbieters wie PayPal verwendet, führt der Zahlungsabwickler seine Aufgaben aus, indem er mit dem Zahlungsgateway und der Bank des Verkäufers kommuniziert.

Bei Online-Transaktionen die nicht über ein Drittanbieter-Zahlungsgateway laufen, übermittelt das Zahlungsverarbeitungsunternehmen Informationen zwischen der Bank, die die Kredit- oder Debitkarte des Kunden ausgestellt hat und der Bank des Händlers. Solange der Prozessor feststellt, dass die Karte gültig ist und das betreffende Konto über ausreichende Deckung verfügt um die Transaktion abzuschließen, kann sie in Sekunden abgeschlossen werden.

Zahlungsabwickler müssen sorgfältig überprüft werden um sicherzustellen, dass sie die PCI-DSS-Sicherheits- und Compliance-Standards erfüllen und über starke Transaktionsverarbeitungskapazitäten verfügen. Bei der Auswahl eines Zahlungsabwicklers sollten Händler berücksichtigen, welche Arten von Zahlungen der Abwickler akzeptiert, welche Gebühren erhoben werden und auf welchen Plattformen Transaktionen durchgeführt werden können. Händler sollten auch Zahlungsabwickler auswählen, die eine gute Benutzererfahrung bieten können; Die Auswahl der falschen Lieferanten könnte sich negativ auf die Gewinne des Verkäufers auswirken.

Software-as-a-Service (SaaS)-Zahlungsabwickler bieten in der Regel ein elektronisches Portal das es einem Händler ermöglicht, Schecks zu scannen, einmalige und wiederkehrende Kreditkartenzahlungen zu verarbeiten (ohne dass der Händler Kartendaten auf der Website des Händlers speichert), Zeit und wiederkehrende automatisierte Clearingstelle (ACH) und Bargeldtransaktionen, Überweisungen und Webzahlungen verarbeiten. Diese Cloud-basierten Funktionen werden häufig über eine integrierte Debitorenmanagementplattform bereitgestellt, um das Customer Experience Management (CXM) zu erleichtern, Kosten zu senken und die Markteinführungszeit sowie die Produktqualität zu verbessern.