Privatkundengeschäft: Erklärung und Definition
Privatkundengeschäft ist eine Form des Geschäftsbankwesens, bei der Dienstleistungen für Privatkunden (Einzelkunden) für nicht unternehmerische Zwecke erbracht werden. Im Bankwesen bedeutet der Begriff „Einzelhandel“, dass der Verbraucher Bankprodukte für den persönlichen Gebrauch nutzt, wobei der Verbraucher der Kunde der Bank ist und die Produkte die Dienstleistungen sind, die eine Bank ihren Kunden anbietet. Es wird auch als Verbraucherbank bezeichnet.
Kurz gesagt handelt es sich beim Privatkundengeschäft um Geschäfte von Geschäftsbanken mit einzelnen Kunden, unabhängig von der Seite der Bilanz. Das bedeutet dass Festgeld-, Giro-/Sparkonten auf der Passivseite und Hypotheken und Darlehen auf der Aktivseite stehen. Es gibt eine große Anzahl ländlicher, halbstädtischer und städtischer Filialen einer Bank, die Privatkundengeschäfte anbieten.
Die Einrichtung ist speziell darauf ausgelegt, sich um die persönlichen finanziellen Bedürfnisse der Privatkunden zu kümmern, die nichts anderes als ein Teil der Allgemeinheit für die täglichen Ausgaben sind. Daher können wir sagen, dass das Privatkundengeschäft das primäre Gesicht des Bankwesens ist, mit dem sich die breite Öffentlichkeit befasst. Es ist ein Mittel zur Verwaltung von Geld, da die Kunden Zugang zu Krediten haben und ihr Geld sicher einzahlen können.
Es ist der für alle sichtbare Teil der Bank. Die Produkte und Dienstleistungen werden über physische stationäre Filialen und über Geldautomaten angeboten, die überall zu finden sind. Darüber hinaus ist das Bereitstellungsmodell des Privatkundengeschäfts nicht auf die traditionellen Filialen und Geldautomaten beschränkt, sondern erweitert sich auch auf das Internet und Mobiltelefone.
Merkmale des Privatkundengeschäfts
Die drei Hauptmerkmale des Privatkundengeschäfts sind:
Mehrere Produkte: Im Privatkundengeschäft bieten Geschäftsbanken ihren Kunden Produkte wie Einlagen, Kredit-/Debitkarten, Versicherungen, Investitionen und Wertpapiere an.
Mehrere Vertriebskanäle: Mit dem Aufkommen der Technologie ist eine Reihe von Vertriebskanälen entstanden, wie z. B. 24/7-Kundenbetreuung, Kiosk, Bankfiliale, Internet-/Mobilbanking usw.
Mehrere Kundengruppen: Das Privatkundengeschäft verfügt über eine riesige Kundenbasis, die verschiedene Kundengruppen umfasst – darunter Verbraucher, kleine Unternehmen und Unternehmen. Daher finden täglich eine Vielzahl von Transaktionen statt.
Nun müssen Sie sich fragen, was eine Privatkundenbank bekommt? Die Bank erhebt also Gebühren für die Bereitstellung dieser Dienste. Die Gebühren, die Banken zum Zeitpunkt der Ausweitung dieser Dienstleistungen auf die breite Öffentlichkeit verdienen, umfassen:
- Bearbeitungsgebühren für Privatkredite
- Kreditkarten- und Debitkartengebühren
- Bankgebühren für Transaktionen
- Gebühren aus dem Vertrieb ihrer Partyprodukte
Arten des Privatkundengeschäfts
Das Privatkundengeschäft richtet sich an Einzelkunden, indem es sich auf das Massenmarktsegment konzentriert. Das heißt es bietet generalisierte Produkte und Dienstleistungen an, die sich an eine breitere Bevölkerung richten. Es wird in zwei Arten eingeteilt:
Mass Retail Banking: Darunter versteht man jene Art von Retail Banking, bei der standardisierte Bankprodukte und -dienstleistungen einem großen Kundenstamm angeboten werden. In dieser Phase ist es das Ziel der Bank einen großen Kundenstamm aufzubauen, um eine stabile Finanzierungsquelle zu gewährleisten. Wenn es um das Volumen geht, ist die Anzahl der Transaktionen im Privatkundengeschäft groß, aber der Betrag pro Transaktion ist im Masseneinzelhandelsgeschäft klein.
Klasse Privatkundengeschäft: Dies ist eine andere Art von Privatkundengeschäft, bei der kundenspezifische Produkte und Dienstleistungen einem Nischenkundensegment angeboten werden, das vermögende Privatpersonen umfasst, da sie die Hauptgeschäftsquelle für Banken darstellen.
- Schlüsseldimensionen des Privatkundengeschäfts
- Kundenorientierung
- Umsichtiges Risikomanagement
- Bequemlichkeit des Kunden
- Breites Vertriebsnetz
- Produktvielfalt
- Starke Prozesse
Die Dienste können im Offline- und im Online-Modus angeboten werden, d.h. wenn ein Kunde den Offline-Modus wählt, muss er/sie die nahe gelegene Filiale oder das Kioskzentrum aufsuchen um die Einrichtung zu nutzen, während der Kunde im Online-Modus jederzeit verschiedene Einrichtungen nutzen kann überall über das Internet oder Mobile Banking.
Retail-Banking-Produkte
Es gibt eine Reihe von Retail-Banking-Produkten, die von Banken angeboten werden. Diese werden in drei Hauptkategorien unterteilt:
Einlagenprodukt für Privatkunden
- Sparkonto
- Aktuelles Konto
- Festgeld
- Wiederkehrende Einzahlung
- Fremdwährungskonten (FCNR)
- Non-Resident External (NRE)-Konten für indische Staatsbürger, die sich im Ausland niedergelassen haben
- Konto mit Nullsaldo für Angestellte
- Basic Sparkassen-Einlagenkonto (ehemals No Frill-Konten für die breite Öffentlichkeit)
- Senioren-Einlagenkonten
Kreditprodukt für Privatkunden
- Wohnungsbaudarlehen für den Kauf von Grundstücken und den Bau eines Hauses zu Wohnzwecken oder für den Kauf eines Fertighauses oder für die Reparatur oder Renovierung eines bestehenden Hauses.
- Autokredit für den Kauf neuer oder gebrauchter Zwei- oder Vierräder.
- Bildungskredit zur Weiterbildung
- Persönliches Darlehen für verschiedene Zwecke wie Urlaub, medizinische Behandlung usw.
- Verbraucherdarlehen für den Kauf von Elektrogeräten für den Hausgebrauch wie Klimaanlage, Kühlschrank, Fernseher usw.
- Erntedarlehen für den Kauf von verbessertem Saatgut, Maschinen und Düngemitteln für die Landwirtschaft.
Kreditkarte
Andere Produkte
- Schließfächer
- Depotdienste
- Überweisungsdienste wie NEFT, RTGS, IMPS usw.
- Bancassurance
- Anlageberatung
- Vermögensverwaltungsdienste
- Debitkarte
- Inkasso von Schecks
- Erhebung von Steuern von Kunden im Auftrag der Zentralregierung.
- Kauf und Verkauf von Wertpapieren an der Börse im Auftrag des Kunden.
- Internet-Banking und Mobile-Banking
- Kauf und Verkauf von Fremdwährungen an/von Kunden, wenn sie aus einem fremden Land zurückkehren oder dorthin zurückkehren.
Vorteile des Privatkundengeschäfts
Die Einlagen von Privatkunden sind stabil und bilden Kerneinlagen. Solche Einlagen sind zinsunempfindlich, da weniger um zusätzliche Zinsen verhandelt wird. Außerdem stellen sie für die Banken kostengünstige Mittel dar.
Ein effektives Kundenbeziehungsmanagement hilft bei der Entwicklung einer großen und starken Kundenbasis.
Das Privatkundengeschäft hilft auch beim Ausbau von Tochterunternehmen der Banken wie Versicherungen usw.
Es führt zu einer besseren Ausbeute und Rentabilität.
Durch eine gesteigerte Produktion trägt es zur wirtschaftlichen Entwicklung und wirtschaftlichen Wiederbelebung des Landes bei.
Hilft bei der Verbesserung des Lebensstils der Verbraucher durch die Bereitstellung von Krediten zu erschwinglichen Zinssätzen.
Beinhaltet minimalen Marketingaufwand.
Aufgrund ihrer großen Kundenbasis verfügen sie über ein diversifiziertes Portfolio, was die Abhängigkeit der Bank von einem einzelnen Kreditnehmer reduziert.
Nachteile des Privatkundengeschäfts
Die Überwachung und Nachverfolgung einer großen Anzahl von Kreditkonten veranlasst die Banken, viel Personal auszugeben.
Banken investieren stark in Technologie für bessere Dienstleistungen, sie werden jedoch nicht in diesem Ausmaß genutzt.
Heutzutage interessieren sich die meisten Kunden für andere Finanzprodukte wie Investmentfonds.
Langfristige Kredite können zu Non-Performing Assets (NPA) werden, wenn sie nicht ordnungsgemäß überwacht und nachverfolgt werden.